Muchas empresas envían recordatorios de pago, avisos o comunicaciones que pueden servir para reconstruir el mapa de deudas
Recibir una llamada inesperada de una empresa de recobro puede resultar desconcertante para muchas personas. A menudo, se descubre que mantienen deudas olvidadas, que creían saldadas o cuyo monto ha variado con el tiempo. En un contexto económico en el que el endeudamiento personal es creciente, conocer con exactitud la situación financiera se convierte en un aspecto fundamental, particularmente para quienes consideran recurrir a una solución legal para sus inconvenientes económicos.
Este tema es abordado por el abogado @David_reclama en un vídeo difundido en TikTok, donde explica cómo verificar si alguien tiene deudas y por qué es crucial este paso para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad. El punto de partida que menciona el abogado es común: una persona recibe una llamada exigiendo el pago de una deuda de varios miles de euros que desconocía. Ante esta situación, surge la duda sobre la existencia de más deudas ocultas y la manera de obtener un panorama completo de la situación financiera. Según David, hay tres vías principales para descubrirlo, cada una con sus particularidades y limitaciones.
La primera alternativa que señala es la consulta del Cirbe, la Central de Información de Riesgos del Banco de España. Se trata de un registro oficial donde se reflejan los préstamos, créditos y avales que una persona mantiene con entidades financieras. Para acceder, es necesario ingresar a la web del Banco de España, registrarse y solicitar los informes disponibles. El sistema genera dos documentos: un informe agregado y otro detallado. Se recomienda centrarse en el informe detallado, pues permite visualizar con mayor precisión las deudas registradas.
Sin embargo, David advierte que el Cirbe no siempre refleja la totalidad de las deudas existentes. Si una entidad financiera ha vendido la deuda a una empresa de recobro, es posible que esta ya no aparezca en el registro del Banco de España. Por ello, insiste en que el Cirbe debe utilizarse como una herramienta orientativa, útil para obtener una primera impresión, pero no como una lista definitiva que descarte otras obligaciones pendientes.
Necesario para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad
Alcanza máximos de 1,668 billones, aunque el Ejecutivo espera que se reduzca para finales de año (Fuente: Europa Press).
La segunda vía para saber si existe deuda es consultar los ficheros de solvencia patrimonial, en particular Asnef Equifax. Para ello, se debe ingresar a la página oficial, registrarse y crear un usuario. Desde ahí, es posible verificar qué empresas han incluido a la persona en este registro. Aquí, el abogado destaca una diferencia clara respecto al Cirbe. Mientras que este está avalado por el Banco de España y suele reflejar deudas financieras de mayor cuantía, Asnef opera con criterios más amplios y menos formales.
En Asnef, señala el abogado, se puede figurar inscrito por importes relativamente bajos, como una factura impagada de telefonía. Aun así, subraya que su relevancia es significativa, pues muchas empresas consultan este fichero antes de aprobar un alquiler o firmar ciertos contratos. Estar incluido en este registro puede suponer un obstáculo considerable en la vida diaria, incluso cuando la deuda no es elevada.
La tercera alternativa que plantea el abogado es más personal y, en cierto sentido, más compleja: recurrir a la memoria y a archivos propios. David reconoce que en situaciones de dificultad económica es común acumular solicitudes de préstamos en distintas entidades, al punto de perder la noción exacta de a quién se le debe dinero. Por eso, recomienda realizar un esfuerzo consciente para recordar, identificando las entidades con las que se han contratado créditos y contactando directamente con ellas para solicitar una actualización de la deuda.
Además, aconseja revisar el correo electrónico, ya que muchas empresas envían recordatorios de pago, avisos o comunicaciones que ayudan a reconstruir el mapa de deudas. También enfatiza la importancia de atender llamadas y mensajes de texto. En lugar de ignorarlos, sugiere una actitud proactiva: responder, preguntar cuál es la deuda vigente y recopilar esa información para poder buscar una solución.
Todo este proceso, destaca el abogado, cobra especial importancia cuando se considera acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad. Para iniciar este procedimiento, es esencial conocer con la mayor precisión posible qué deudas existen, con qué acreedores y por qué montos. Sin esta fase previa, avanzar en un proceso destinado a proporcionar una salida legal y ordenada a situaciones de sobreendeudamiento resulta muy complicado.