Los consumidores que firmaron un préstamo para la adquisición de una vivienda sin percatarse de que algunas cláusulas del contrato resultaban abusivas tienen derecho a reclamar la devolución de su dinero
Durante muchos años, numerosos consumidores que firmaron una hipoteca en España asumieron gastos que en realidad correspondían a las entidades financieras. Diversas sentencias judiciales han establecido que ciertas cláusulas que imponían a los clientes la obligación de afrontar todos los costos de formalización del préstamo eran abusivas, lo que ha permitido solicitar su devolución. En este marco, cada vez más personas consideran recuperar esos importes, aunque muchas todavía no reclaman pese a tener derecho a que se les reintegren miles de euros.
Los gastos vinculados a la firma de una hipoteca provienen de distintos conceptos administrativos y legales. Según la jurisprudencia del Tribunal Supremo, algunos de estos costos deben ser asumidos por el banco y no por el consumidor, por lo que pueden reclamarse en caso de que hayan sido abonados inicialmente por el cliente.
Entre los gastos que comúnmente se pueden recuperar están el 50% de los gastos notariales, así como el 100% de los gastos de gestoría, registro de la propiedad y tasación del inmueble. Estos conceptos forman parte del proceso de formalización del préstamo hipotecario y, en muchos casos, fueron cargados íntegramente al cliente a través de cláusulas consideradas abusivas.
Asimismo, en ciertos casos también es factible reclamar otros conceptos, como la comisión de apertura si no fue explicada claramente o si no responde a un servicio realmente prestado por la entidad. Algunas reclamaciones incluyen además gastos relacionados con la cancelación de la hipoteca o con seguros vinculados al préstamo cuando estos fueron impuestos por el banco. Respecto al Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), su obligación de pago varía según la fecha de la firma de la hipoteca, debido a cambios normativos ocurridos con el tiempo.
Quiénes pueden reclamar los gastos de la hipoteca
Generalmente, pueden reclamar los gastos hipotecarios quienes firmaron su préstamo antes de junio de 2019, fecha en la que entró en vigor la normativa que regula la distribución de costes entre banco y cliente.
Esto implica que numerosos consumidores que asumieron la totalidad de los gastos al contratar su hipoteca podrían tener derecho a recuperar parte de esos pagos. Según explicaciones de la aseguradora Zurich, esta reclamación es posible incluso si la hipoteca ya ha sido cancelada o si la vivienda fue vendida con posterioridad.
Pueden reclamar tanto particulares como autónomos que firmaron hipotecas bajo esas condiciones. En el caso de préstamos con varios titulares, como suele ocurrir en parejas o exparejas, cada uno tiene derecho a reclamar la parte correspondiente de los gastos que abonaron indebidamente.
Cómo realizar una reclamación de gastos hipotecarios paso a paso
El trámite para reclamar los gastos hipotecarios comienza habitualmente con la reunión de la documentación necesaria. Entre los papeles más relevantes se encuentran la escritura del préstamo hipotecario y las facturas relacionadas con notaría, registro de la propiedad, gestoría y tasación, junto con el comprobante de pago del AJD. Una vez recopilados estos documentos, el siguiente paso es presentar una reclamación formal ante el servicio de atención al cliente del banco que concedió la hipoteca. La entidad dispone normalmente de un plazo de dos meses para emitir una respuesta.
En caso de que el banco rechace la reclamación o no conteste en el período establecido, el consumidor puede recurrir a la vía judicial para solicitar la anulación de la cláusula abusiva y la devolución de los gastos. También es posible elevar la queja al servicio de reclamaciones del Banco de España, según lo indican desde Zurich.
Cuál es el plazo para efectuar la reclamación
El término para reclamar estos gastos suele ser de cinco años desde que el consumidor tiene conocimiento de que la cláusula que le obligaba a pagar todos los costes puede considerarse abusiva, conforme a lo establecido en el artículo 1964 del Código Civil. Las sentencias del Tribunal Supremo han sido fundamentales para reconocer este derecho y han facilitado que muchos consumidores inicien el proceso de reclamación.