Los hogares alcanzan los 192.000 millones en financiación, una cifra que bate récords tras un crecimiento interanual del 4,5%
El crédito al consumo mantiene un fuerte crecimiento en España a pesar de la incertidumbre económica causada por el conflicto en Oriente Medio. Los datos recientes publicados por el Banco de España muestran que el saldo vivo de financiación otorgada a los hogares españoles se acerca a los 192.000 millones de euros, alcanzando un récord histórico con un aumento anual de casi el 4,5%.
Esta cifra confirma que, cada vez más, las familias optan por préstamos y financiación para sostener su nivel de consumo y afrontar el impacto de la inflación, el aumento en los costos de la vivienda, la energía y la subida generalizada del coste de vida. Sin embargo, este crecimiento en el endeudamiento coincide con un fenómeno cada vez más notorio: la dificultad para obtener nuevos préstamos ha incrementado.
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La más reciente Encuesta de Préstamos Bancarios del Banco de España indica que durante el primer trimestre de 2026 las entidades financieras endurecieron los criterios de concesión en todos los segmentos de crédito, incluido el de consumo, y anticipan un aumento en las exigencias para los próximos meses debido al contexto económico y geopolítico.
Los bancos huyen del riesgo
Este cambio de tendencia ya es perceptible entre los consumidores. Las instituciones financieras priorizan perfiles económicos más sólidos y disminuyen considerablemente su tolerancia al riesgo, sobre todo en operaciones vinculadas al consumo y a la financiación rápida.
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“Se observa un cambio claro de paradigma. Aunque el mercado crediticio continúa expandiéndose, las entidades financieras son cada vez más selectivas, y el acceso a financiación rápida y sencilla ya no está asegurado para numerosos consumidores”, explica Yogi Thadhani, country manager de Prestalo en España.
El endurecimiento en las condiciones ocurre en un momento especialmente delicado para miles de hogares. El aumento de los tipos de interés, la desaceleración económica y el temor ante un posible incremento de la morosidad llevan a los bancos a revisar con mayor rigor la estabilidad laboral, los ingresos y la capacidad de endeudamiento de los solicitantes.
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El ministro de Economía, Comercio y Empresa, Carlos Cuerpo, ha sugerido establecer dos regímenes de costos para los préstamos al consumo, limitando los tipos de interés aplicados a estos créditos, así como eliminar los microcréditos con plazos de devolución inferiores a tres meses. (Europa Press/La Moncloa)
Los expertos destacan que la situación actual obliga a los consumidores a evaluar con más detenimiento sus decisiones financieras antes de solicitar un préstamo. “Esto fuerza a los usuarios a comparar más, comprender mejor las condiciones y evitar decisiones apresuradas que puedan poner en riesgo su estabilidad financiera”, agrega Thadhani.
Más financiación, pero menos facilidades
La paradoja en el mercado financiero español es clara: aunque el volumen total de crédito al consumo sigue aumentando, para una parte importante de la población, obtener financiación se vuelve un proceso más complejo.
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Las previsiones del Banco de España indican, además, que el endurecimiento continuará durante el segundo trimestre del año, tanto en la oferta como en la demanda de crédito. Las entidades financieras consideran que la incertidumbre global, la evolución de los precios y el riesgo de impago exigen reforzar los filtros de acceso.
En la práctica, esto implica que muchos consumidores enfrentarán mayores obstáculos para acceder a préstamos personales, financiación para compras o créditos rápidos, especialmente aquellos con ingresos inestables o altos niveles de endeudamiento previo.
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Información y transparencia
Los especialistas advierten que numerosos usuarios aún no comprenden del todo el impacto real que un préstamo puede tener en su economía doméstica. La falta de información clara y la dificultad para comparar ofertas favorecen decisiones impulsivas que podrían agravar la situación financiera familiar.
En este contexto, “la transparencia jugará un papel fundamental en esta nueva etapa. Los usuarios necesitan información clara, comparar las opciones y entender qué entidades se ajustan realmente a su situación financiera”, señala Yogi Thadhani.
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El experto reconoce que en un entorno más restrictivo, “resulta aún más importante ayudar al consumidor a identificar cuáles opciones son realmente viables, dado que una mala decisión financiera puede acarrear consecuencias significativas”.