La especialista advierte que cada situación es única, aunque se pueden evitar muchos problemas siguiendo algunas estrategias simples
Cuando una pareja posee una cuenta bancaria conjunta y uno de sus titulares fallece, suelen surgir numerosas preguntas sobre el destino del dinero y los procedimientos adecuados a seguir. La abogada Lucía Menéndez, a través de su cuenta de TikTok (@luciamenendezabogada), alerta acerca de los riesgos de tomar decisiones sin contar con información precisa en estas circunstancias. La muerte de un titular no solo implica un proceso personal difícil, sino que también abre cuestiones legales que es conveniente comprender antes de realizar cualquier operación con los fondos.
Al informar al banco sobre el fallecimiento de uno de los titulares en una cuenta conjunta, la institución financiera actúa de inmediato. Menéndez explica: “lo habitual es que el banco bloquee la parte proporcional del saldo correspondiente al titular fallecido. Por ejemplo, si son dos titulares, la mitad del dinero queda retenida». Esta medida busca evitar disposiciones indebidas y resguardar los derechos de los herederos legales.
Cada caso presenta particularidades. La abogada aclara que la procedencia y el uso de los fondos en la cuenta influyen directamente en cómo se realizará la distribución posterior. Es esencial determinar si ambos titulares aportaban y gestionaban esos fondos o si, por el contrario, el dinero pertenecía exclusivamente a la persona fallecida. Esta distinción puede tener efectos legales significativos y prevenir conflictos futuros.
Qué parte del dinero se puede utilizar tras el fallecimiento
En las cuentas donde ambos titulares ingresaban y retiraban dinero con regularidad, se configura lo que expertos denominan “confusión de patrimonios”. De acuerdo con Menéndez, esto implica que el dinero se considera común y, en caso de fallecimiento de uno de los titulares, se reparte equitativamente. En esta situación, el titular sobreviviente puede seguir disponiendo de su parte sin inconvenientes legales.
Entrevista a David Jiménez, abogado especializado en herencias.
La situación cambia cuando únicamente el fallecido era quien realizaba ingresos en la cuenta. Si los movimientos evidencian que los fondos provenían exclusivamente de ese titular, la abogada señala que la suma deja de ser compartida y se incorpora a la herencia. Es decir, aunque la cuenta sea conjunta, los fondos no se dividen automáticamente. El titular que queda vivo no tiene libertad para disponer de ese saldo, ya que corresponde a los herederos legales del fallecido.
Que el banco permita operaciones sobre el saldo completo no implica ausencia de responsabilidades. Menéndez enfatiza que “el hecho de que el banco autorice el acceso a los fondos no garantiza que no surjan problemas legales posteriormente”. Cualquier disposición indebida puede ser impugnada en el procedimiento sucesorio y acarrear consecuencias jurídicas.
Peligros de disponer del dinero y recomendaciones prácticas
Tomar decisiones sin asesoría puede generar conflictos con otros herederos o con la entidad bancaria. La abogada subraya que “en materia legal no existe una única respuesta”, ya que cada caso depende de las circunstancias y la documentación vinculada a la cuenta y sus movimientos.
En situaciones semejantes, lo aconsejable es abstenerse de retirar fondos o efectuar transferencias hasta contar con asesoramiento legal adecuado. La recomendación de la experta es tajante: “antes de tomar cualquier medida respecto al dinero tras el fallecimiento de un titular en una cuenta conjunta, resulta fundamental consultar con un experto”. Así se evitan errores que podrían derivar en consecuencias económicas o jurídicas.