La hipoteca financia en promedio el 72,4% del valor de la vivienda en España, el resto se cubre con ahorros previos
Cuando se trata de comprar una vivienda en España, no en todas las regiones es necesario ahorrar durante largos años para cubrir el pago inicial. Por ejemplo, si en Madrid el comprador debe disponer de más de 124.000 euros de media para afrontar la parte del precio que la hipoteca no cubre, en Extremadura esa entrada se reduce a aproximadamente 17.100 euros. Asimismo, en Castilla-La Mancha y la Región de Murcia, la cifra ronda los 34.000 euros, según cálculos elaborados con base en los datos inmobiliarios de abril del Consejo General del Notariado.
Aunque la entrada no representa la totalidad del dinero requerido para formalizar la compra, para muchos es uno de los principales obstáculos para acceder a la vivienda. A nivel nacional, esta cantidad no cubierta por la hipoteca asciende a unos 69.200 euros en promedio.
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Para realizar este análisis, se consideró la hipoteca media aprobada en cada comunidad y el porcentaje del precio que financia dicho préstamo. A partir de aquí, se calcula cuánto capital debe aportar el comprador con sus propios ahorros, excluyendo gastos adicionales como registro, notaría, gestoría e impuestos asociados.
Las regiones con entrada más reducida
Extremadura destaca como la comunidad autónoma donde se requiere la entrada más baja para adquirir una vivienda con hipoteca. En abril, la hipoteca media para compra fue de 106.606 euros, representando el 86,2% del coste total, el porcentaje más elevado en España. Con estos datos, la parte no cubierta por financiación queda en torno a 17.100 euros.
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Le siguen Castilla-La Mancha, con una entrada aproximada de 33.800 euros, y la Región de Murcia, con alrededor de 34.300 euros. En ambas regiones, la hipoteca financia cerca del 80% del precio del inmueble: un 79,1% en Castilla-La Mancha y un 78,2% en Murcia.
También se sitúan claramente por debajo del promedio nacional La Rioja y Castilla y León, donde la entrada estimada se encuentra en torno a 41.700 y 42.200 euros, respectivamente. Aunque estas sumas pueden resultar elevadas para muchas familias, representan un ahorro inicial más accesible.
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El conjunto de comunidades con entradas inferiores a 50.000 euros incluye a Asturias, Aragón y Galicia. En Asturias, la cantidad fuera de la financiación alcanza aproximadamente 47.300 euros; en Aragón, cerca de 48.800 euros; y en Galicia, unos 48.900 euros.
Por debajo de la media nacional también se encuentran territorios con mercados inmobiliarios más tensionados como Andalucía, donde la entrada media es de 53.500 euros; Canarias, con un monto similar de 53.300 euros; la Comunidad Valenciana, con unos 55.000 euros; Cantabria, con 63.400 euros; y Navarra, con 66.600 euros.
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70.000 euros que deben salir del bolsillo
En el total del país, la hipoteca media para la compra de una vivienda alcanzó en abril los 181.533 euros. Este préstamo cubrió en promedio el 72,4% del precio del inmueble, según el Consejo General del Notariado. Así, el valor estimado de una vivienda financiada con hipoteca ronda los 250.800 euros y la parte no financiada por el préstamo es aproximadamente 69.200 euros. Esta cifra representa la entrada que debe aportar un comprador promedio en España.
Además, existen gastos adicionales. Esos 69.200 euros solo corresponden al importe del precio no cubierto por la hipoteca. Luego hay que sumar impuestos, notaría, registro, gestoría y demás costos relacionados con la operación. Por ello, aun en las regiones con entrada más baja, el comprador necesita disponer de más capital antes de firmar.
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Una diferencia considerable con las regiones más costosas
El contraste resulta evidente al comparar estas cifras con las de comunidades donde la parte no financiada es mayor. En Cataluña, la entrada aproximada supera la media nacional y alcanza los 73.000 euros. En el País Vasco, la cifra asciende a cerca de 88.500 euros.
La brecha se amplía en Madrid y Baleares. En la Comunidad de Madrid, la cantidad no financiada supera los 125.000 euros, más de siete veces la entrada estimada en Extremadura. En Baleares, el monto llega a unos 153.100 euros, casi nueve veces más que en dicha comunidad.
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La diferencia entre ambos extremos supera los 136.000 euros solo en la cantidad que el comprador debe aportar con sus ahorros, sin contar otros costos o tributos.