Representan entre el 22% y el 25% del margen bruto de los bancos y continúan ganando peso dentro de las cuentas de resultados de las entidades
La banca española continúa incrementando las comisiones de los servicios más elementales para sus usuarios. El mantenimiento de una cuenta corriente alcanza ya un promedio de 167,27 euros al año, en comparación con los 110 euros que cobraban los principales bancos en 2021, según el último Barómetro de Comisiones Bancarias elaborado por la Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN).
Este aumento de las comisiones se produce en un contexto especialmente favorable para las entidades financieras. Los seis bancos más destacados de España cerraron 2025 con un beneficio conjunto récord que alcanzó los 34.000 millones de euros, un 7% superior al año previo, impulsado no solo por los ingresos derivados de los tipos de interés, sino también por la creciente importancia de las comisiones.
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El informe señala que esta tendencia se ha vuelto estructural. Las comisiones netas ahora representan entre el 22% y el 25% del margen bruto de la banca y siguen aumentando su relevancia en las cuentas de resultados de las entidades.
Una subida en vertical
Cinco de los once bancos analizados aplican actualmente un máximo de 240 euros anuales por mantenimiento de cuenta. El caso más destacado es Kutxabank, que en solo un año aumentó su tarifa de 36 a 140 euros anuales, abandonando así el grupo de entidades más económicas. Por contraste, Bankinter es el único banco importante que ofrece una cuenta corriente gratuita, la cual no es exclusivamente online.
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Asufin pone especial atención en los consumidores que pierden las condiciones de bonificación que permiten acceder a cuentas libres de comisiones. Cambios simples en la situación laboral o económica pueden provocar automáticamente la aplicación de tarifas bancarias elevadas.
“Un mes sin nómina, una reducción de jornada, un cambio de empleo o incluso la jubilación pueden eliminar la gratuidad para el cliente”, advierte la asociación. En la práctica, esto implica que muchos usuarios terminan pagando sumas importantes por un servicio esencial como disponer de una cuenta para recibir ingresos o domiciliar pagos.
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Declaraciones del responsable de BBVA España, Peio Belausteguigoitia, que ha dicho que Europa necesita una banca "fuerte, sólida y financieramente rentable". En este sentido ha recordado que "entre los 20 bancos más grandes del mundo por capitalización no hay ninguno de la Unión Europea".
Perfiles vulnerables, los más perjudicados
La organización critica que este sistema afecta de manera especial a los perfiles más vulnerables: trabajadores con ingresos irregulares, personas desempleadas, jubilados o clientes con menores recursos económicos. Precisamente, quienes enfrentan mayores dificultades para cumplir con los requisitos que exigen las entidades para evitar las comisiones.
Además del mantenimiento de cuentas, el barómetro destaca nuevamente los descubiertos tácitos como una de las prácticas más gravosas para los consumidores. El coste de permanecer en números rojos por unos días puede incrementarse debido a la combinación de intereses, comisión por descubierto y comisión por reclamación.
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Según ASUFIN, los importes mínimos y las tarifas fijas convierten pequeños descubiertos en costes “desproporcionados” en términos de TAE. Por ello, un simple saldo negativo puntual puede traducirse en decenas de euros de penalización para el usuario.
Subidas de diez puntos más que el IPC
La asociación también ha creado un índice propio para medir la evolución real de las comisiones bancarias en comparación con el IPC general, luego de que el índice específico de servicios financieros desapareciera en 2024. Los resultados muestran una brecha significativa: mientras la inflación acumulada desde 2021 alcanza el 25,87%, las comisiones bancarias han crecido casi diez puntos más.
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“La diferencia acumulada que registra el Índice Asufin es de un 35,80%, lo que representa casi 10 puntos porcentuales más sobre el 25,87% de la inflación general en el mismo periodo”, explica la asociación de usuarios financieros.
Menos oficinas bancarias y comisiones más altas
El endurecimiento de las condiciones coincide con un proceso de transformación del sector financiero caracterizado por el cierre de oficinas, la digitalización y la disminución de la atención presencial. Muchos clientes, especialmente personas mayores, reportan crecientes dificultades para acceder a servicios gratuitos o realizar operaciones básicas sin costos adicionales.
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Simultáneamente, la banca argumenta que el cobro de comisiones responde al incremento de costes operativos y a la necesidad de rentabilizar ciertos servicios. Sin embargo, las organizaciones de consumidores consideran que el sector aprovecha su posición dominante para trasladar nuevos cargos al cliente en un momento de beneficios históricos.
Mientras tanto, millones de clientes enfrentan una situación en la que mantener una cuenta bancaria —algo indispensable para cobrar la nómina, la pensión o pagar recibos— se vuelve progresivamente más costoso.
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